Razem z żoną i starszym synem prowadzimy bardzo dobrze prosperujący biznes. Całe życie praktycznie poświęciliśmy naszej misji, aby w Polsce powstała unikatowa w naszej branży spółka, która zdobywa globalny zasięg i klientów na całym świecie. I udało się! Jesteśmy marką rozpoznawalną w Europie. Nasza firma to jeszcze jedna cegiełka w budowaniu polskiej kondycji gospodarczej. Poświęciliśmy się jej całkowicie. To było nasze marzenie i udało się je spełnić. 

Dziś jednak zastanawiamy się jak dalej rozwijać nasz biznes. Na ile bezpiecznie jest prowadzić go w kraju. Spotkało nas tak wiele przykrych doświadczeń wynikających z korupcji i wrogiego nastawienia do przedsiębiorcy, że nie czujemy się już bezpieczni. Jak mamy zabezpieczyć nasz majątek i naszą rodzinę (czwórka dzieci)? Obawiamy się dalszych nieprzemyślanych zmian regulacyjnych, nierzetelnych urzędników. Niestety bardzo odczuliśmy to na własnej skórze i nie chcemy pozwolić na więcej….  

…..Takie słowa padają od przedsiębiorcy z Dolnego Śląska, który całe życie poświęcił budowaniu spółki technologicznej i kilkunastu fabryk, które dziś dają utrzymanie ponad stu rodzinom w przeróżnych rejonach naszego kraju. Spółki, która spełnia marzenia nas wszystkich z Ministrem Rozwoju włącznie, bo przyczynia się do tego, aby rosła polska myśl technologiczna, a powstaje ona w najdalszych zakątkach Polski i daje tam wszędzie pracę, spełnia ambicje, szerzy edukacje podnosząc standard życia nie tylko w sensie materialnym. 

….. Pytam się dlaczego? I może na tym poprzestanę. 

… Skupmy się na tym jak dziś być wiernym swoim ideałom i misji w otaczających nas realiach. Jak stawić czoła nieprzyjaznemu dziś traktowaniu przedsiębiorców, inwestorów będąc jednocześnie odpowiedzialnym za rodzinę, firmę i zespół pracowników, którzy są lojalni od kilkunastu lub kilkudziesięciu lat? Czy są metody, aby nadal realizować, być może naiwną, misję budowania polskiej gospodarki i jednocześnie ochraniać majątek przed ryzykiem politycznym i gospodarczym?

Wspólnie z naszymi klientami wypracowaliśmy takie rozwiązanie. Na co trzeba było zwrócić uwagę?

Kluczowe wartości

Określiliśmy co jest najbardziej wartościowe w przedsiębiorstwie. W tym konkretnym przypadku była to myśl technologiczna (patenty) wykorzystywana komercyjnie przez spółkę oraz nadwyżki finansowe (oszczędności). Patenty należało zabezpieczyć przed nieuczciwym wykorzystaniem przez konkurencję. 

Oszczędności

Oszczędności wymagają dziś szczególnego zabezpieczenia, bo obok ryzyka gospodarczego, politycznego, mamy świadomość przede wszystkim ryzyka inflacyjnego. Na co zatem zwróciliśmy uwagę? Oto kilka istotnych aspektów: 

– Gdzie środki się znajdują i do kogo (prawnie) należą? 

– Czy będzie to bank zagraniczny np.: w Holandii lub w Luksemburgu – czy może tradycyjnie w Szwajcarii? 

– Czy środki będą leżały na rachunku prywatnym, czy na rachunku podmiotu gospodarczego? I z czym to się wiąże? Czyli czy mamy jakieś obowiązki prawne w tym zakresie? 

Lokując środki poza granicami Polski należy pamiętać nie tylko o przepisach podatkowych, ale również o przepisach dewizowych związanych z posiadaniem lokat/majątku poza granicami kraju. Pamiętajmy o automatycznej wymianie informacji przez banki (jaka ma miejsce w UE).  Bardzo ważne jest, aby o tych wszystkich obostrzeniach dowiedzieć się od doradcy, a nie w czasie kontroli od urzędnika organów państwowych.

– Kto będzie do rachunku upoważniony? To bardzo istotne w kontekście sukcesji i łatwości dostępu do majątku rodzinnego na wypadek, gdyby komuś z rodziny coś się stało – poważna choroba lub śmierć. 

Tutaj zaskoczyło nas podejście banku wybranego przez klienta. Na szczęście stało się tak na etapie planowania – a nie wdrażania sukcesji. Otóż okazało się, że bank zagraniczny może nie uwzględnić uprawnień wykonawcy testamentu. Naszą rolą było wytłumaczenie prawnikom banku na czym polega rola wykonawcy testamentu w polskim prawie spadkowym oraz taka redakcja testamentu, aby wykluczyć jakiekolwiek przestoje i wątpliwości czy spadkobiercy (tutaj małoletnie dzieci) i wykonawca testamentu (babcia tychże dzieci) będą mieli dostęp do odziedziczonych środków finansowych. 

– Czy środki pracują tzn.: czy zainwestowane zostały w sposób, który zapewni nam ochronę kapitału, czy wybrana struktura portfela pozwala na budowanie jego wartości?

Wspólnie z naszymi partnerami, we współpracy i z uwzględnieniem komfortu i preferencji Klienta, wypracowaliśmy doskonałe połączenie możliwości inwestycyjnych oraz renomy prywatnych banków w bezpiecznych lokalizacjach pamiętając o dywersyfikacji (wybraliśmy dwa różne banki).

– Czy chcemy, aby tak zabezpieczone środki były inwestowane również w potencjał gospodarczy naszego polskiego biznesu? Jest to możliwe, więc jak to zrobić? 

Tutaj doradziliśmy odpowiednie rozwiązania prawne, które dają możliwość bieżącego finansowania polskich fabryk lub innych potrzeb spółek grupy, gdy jest taka potrzeba. 

Biznes i spółki

Spółka oraz specjalistyczne zespoły pracują nadal w Polsce, bo taka jest idea i marzenie jej założycieli. Ale dalszy rozwój opiera się o nowe przedsięwzięcia (w naszym przypadku fabryki) w krajach ościennych i dalszych krajach europejskich. Taka dywersyfikacja mocno zabezpiecza ryzyko regulacyjne, podatkowe, polityczne, praktycznie każde. Daje poczucie bezpieczeństwa. W razie kłopotów spółek polskich, mogą przyjść im na pomoc spółki zagraniczne i odwrotnie. Dodatkowo spółka skupiająca cały holding stała się teraz międzynarodową grupą co ma wpływ na postrzeganie jej produktów przez odbiorców zagranicznych. 

Jakie lokalizacje finalnie wybrał klient? Spośród krajów ościennych: Czechy i Niemcy, dalej Holandia, Andora. Zaś holding całej struktury w Szwajcarii. Na wybór tego kraju wpłynęło poczucie bezpieczeństwa jakie daje ta lokalizacja, jej położenie geograficzne, otwartość lokalnych władz na współpracę z przedsiębiorcami. 

Rodzina

Globalny rozwój pozwala myśleć o nowych możliwościach jakie daje mieszkanie poza granicami Polski, czy chociażby zagranicznej edukacji dzieci. I tutaj znów przychodzi z pomocą dobrze przemyślana strategia rodzinna w kontekście zbudowania bezpiecznej, odpornej na lokalne zawirowania struktury spółki, budowania jej globalnej marki oraz zabezpieczenia rodziny na każdym polu. 

Dziś możemy wybierać tak oczywiste lokalizacje jak Cypr, Malta, Dubaj również Włochy, Andorę, Portugalię, czy Szwajcarię. W tym konkretnym przypadku wybór padł na północne Włochy. 

Każdy przypadek wymaga osobnej analizy.  Nasze doświadczenie pokazuje, że rozwój polskich biznesów, zmiana uwarunkowań geopolitycznych, a przede wszystkim nowe możliwości wynikające z powszechnego dostępu dziś do kontrahenta globalnego (wirtualna komunikacja) stawia polskie spółki w obliczu możliwości, a czasem wręcz konieczności podejmowania nowych wyzwań zmierzających do rozwoju lub ochrony ciągłości biznesu. Obserwujemy, że nieznajomość kosztów, ryzyk, obcych regulacji prawnych przeszkadza w podjęciu koniecznych dziś działań. Nasz zespół zdobywał praktykę i doświadczenie przez dwadzieścia lat, aby oferować naszym klientom praktyczne rozwiązania dla realizacji potrzeb ekspansji zagranicznej polskich spółek.