DORADZTWO MAJĄTKOWE I INWESTYCYJNE

FAQ

• Czym jest wealth advisory / wealth management?

  

  W ten sposób zbiorczo określany jest zestaw usług, polegający na strukturyzacji, zarządzaniu i uporządkowaniu posiadanego majątku (zarówno osobistego, jak i rodzinnego), jego zabezpieczeniu i opracowaniu kierunku dalszych inwestycji, procesu sukcesji, w oparciu o uszyty na miarę plan. Usługi wealth advisory obejmują nie tylko aspekty prawne, podatkowe, finansowe i księgowe, ale często aspekty o wymiarze miękkim tj. mentoring, mediacje czy kwestie biznesowe, filantropijne.

• Kiedy potrzebujesz wealth advisora? / Dla kogo jest wealth management?

  

  Jeżeli jesteś osobą zamożną, a zakres prowadzonych przez Ciebie przedsięwzięć rozszerzył się na tyle, że wymaga wsparcia multidyscyplinarnych profesjonalistów. Niezależnie czy chodzi o zabezpieczenie wypracowanego majątku czy realizację Twoich nowych pomysłów – wealth advisor pozwoli zminimalizować ryzyko i osiągnąć obrane przez Ciebie cele. O usłudze wealth advisory powinny myśleć osoby rozważające wyjście (exit) biznesowe lub osobiste z danej jurysdykcji lub osoby mające na tyle rozbudowany majątek, że administracja wymaga znacznych nakładów czasowych oraz kompetencji.

• Czym się różni Wealth Advisory od Family Office?

  

  Do tej pory w Polsce Wealth Advisory realizują prawnicy; ponieważ jednak jest to mocno interdyscyplinarna wiedza, wealth advisory wymaga wszechstronnego doświadczenia. 

  Koncept takiej interdyscyplinarności realizowany może być w postaci Family Office, które w Polsce zaczęły się pojawiać około 2011 r. Family Office obejmuje zespół zarządzający majątkiem prywatnym. Historia powstania Family Office jest bardzo stara, najpierw byli to bankierzy, którzy zajmowali się inwestowaniem rodzinnych środków finansowych, a potem przerodziło się to w koncepcję Family Office – butikowego biura, które obsługuje rodzinę kompleksowo. W przypadku Familly Office jest to co do zasady praca zespołu, który skupia ekspertów z różnych dyscyplin. W Polsce Familly Office zajmuje się raczej tylko zarządzaniem majątkiem. Nie powstał jeszcze rynek dla takich kompleksowych FO w kraju.

  Natomiast Wealth Advisory to kompleksowa opieka nad rodziną i jej majątkiem również w sferze zabezpieczenia aktywów, sukcesji, bezpieczeństwa członków rodziny, ich miejsca zamieszkania etc. i charakteryzuje się raczej tym, że wszystkie informacje i doradztwo skupione są w jednej osobie, która ewentualnie deleguje pewne elementy na zewnątrz. Wealth Advisor może, ale nie musi zajmować się osobiście zarządzaniem środkami; w tym drugim przypadku powinien doradzić klientowi, przez wybór określonego partnera lub porównanie ofert np.: różnych banków.

• Co oznacza HNWI, VHNWI i UHNWI?

  

  Są to skróty pojęć dotyczące segmentacji osób zamożnych:

  • Affluent – osoby dysponujące majątkiem 0,1-0,5 mln USD;
  • Wealthy – osoby dysponujące majątkiem 0,5-1 mln USD;
  • HNWI (High-Net-Worth Individuals) – osoby dysponujące majątkiem od 1 do 5 mln USD;
  • VHNVI (Very-High-Net-Worth Individuals) –  osoby dysponujące majątkiem od 5 do 50 mln USD;
  • UHNWI (Ultra-High-Net-Worth Individuals)– osoby dysponujące majątkiem w wysokości powyżej 50 mln USD.

• Czym się różni wealth advisory od planowania finansowego?

  

  Planowanie finansowe to analiza sytuacji finansowej i osiągniętych wyników oraz wyznaczenie celów – jest pojęciem znacznie węższym od wealth advisory. Planowanie finansowe stanowi część składową usług wealth advisory.

• Co mogę zyskać z wealth advisorem?

  
  1. Czas.

     Delegując zadania do eksperta zajmującego się zarządzaniem majątkiem, możesz zająć się prowadzeniem biznesu, który wymaga Twojej uwagi.

  2. Wsparcie.

     Nowe zadania i problemy wymagają specjalistycznej wiedzy. Warto przekazać zadanie wykwalifikowanemu doradcy w myśl zasady, jeśli boli Ciebie ząb idziesz do dentysty, nie robisz tego sam.

  3. Doświadczenie.

     Korzystając z usług doradcy będziesz wiedział, jak robią to inni. W ten sposób nie musisz dochodzić do wszystkich rozwiązań samodzielnie.

  4. Bezpieczeństwo.

     Poczucie bezpieczeństwa jest bardzo ważne. Zabezpieczając swój majątek przed potencjalnymi wierzycielami czy ryzykiem natury geopolitycznej masz przestrzeń, aby odetchnąć i zająć się rodziną.

  5. Osiągnięcie zamierzonego celu.

     Obok bezpieczeństwa, ważne jest również czy zastosowane rozwiązania prowadzą do osiągnięcia zamierzonego celu, a nie dają złudnego poczucia bezpieczeństwa. Weryfikacji może dokonać właśnie wealth advisor.

• Czy usługa Wealth Advisory jest usługą jednorazową, czy stałą?

  

  To zależy od klienta. Jeśli klient posiada już prawników i doradców finansowych – wealth advisor, którego doświadczenie jest multidyscypilnarne może zweryfikować procesy, zasugerować pewne korekty, wskazać dodatkowe wątki możliwych usprawnień lub obniżenia kosztów. Dotyczy to zarówno klientów, którzy korzystają z usług zewnętrznych doradców, jak i sami zbudowali struktury i posiadają swoje zespoły Family Office. 

  Oczywiście wealth advisor może posiadać kompetencje, aby całość procesu (zaplanowanie i wdrożenie) wykonać samodzielnie.